Riba, gharar, dan maisir: enam contoh transaksi yang dibedah satu per satu

Tiga unsur yang menjadi pintu masuk setiap pembahasan

Hampir setiap bab dalam kitab ini akan kembali ke tiga kata: riba, gharar, dan maisir. Fatwa DSN-MUI tentang pasar modal menyebut ketiganya bersama dharar, risywah, maksiat, dan kezaliman sebagai unsur yang membuat transaksi terlarang¹. Definisi baku ketiganya panjang dan diperdebatkan, jadi bab ini memakai jalan lain: enam transaksi kecil, dibedah satu per satu.

Semua angka di bawah adalah ilustrasi buatan redaksi untuk menunjukkan pola, bukan contoh transaksi nyata.

Riba: tambahan yang tidak dibenarkan

Al-Qur'an menegaskan dalam QS. al-Baqarah [2]: 275 bahwa Allah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. Para ulama lalu membedakan dua pola besar: riba al-fadhl dan riba al-nasi'ah².

Contoh 1 — Tukar emas yang tidak setara

Hadis ‘Ubadah bin Shamit yang dikutip dalam fatwa DSN-MUI tentang jual beli mata uang menyebut bahwa emas dengan emas harus sama dan tunai. Kelebihan setengah gram tadi, meskipun kualitas batangan lebih baik, termasuk pola riba al-fadhl. Jalan keluar yang dikenal dalam fikih: jual perhiasan dengan uang, lalu beli batangan dengan uang itu, sebagai dua akad terpisah.

Contoh 2 — Pinjaman dengan tambahan yang disyaratkan

Tambahan yang disyaratkan atas pinjaman adalah bentuk riba yang paling sering dibahas. Pola ini yang kelak muncul lagi dalam perdebatan tentang leverage dan pinjaman margin.

Contoh 3 — Tukar uang berbeda jenis yang ditunda

Sari membeli dolar dari kenalannya; dolar diserahkan hari ini, rupiahnya baru dibayar pekan depan. Karena mata uang diperlakukan sebagai barang ribawi, penundaan seperti ini bertentangan dengan syarat tunai dalam Fatwa DSN-MUI No. 28/DSN-MUI/III/2002. Syarat tunai itu dibahas tersendiri di bab taqabudh.

Gharar: ketidakjelasan yang merugikan

Gharar berarti ketidakpastian atau ketidakjelasan³. Hadis riwayat Muslim dari Abu Hurairah menyebut Nabi melarang jual beli gharar. Namun ulama juga mengakui bahwa hampir setiap transaksi mengandung sedikit ketidakpastian; yang dilarang adalah gharar yang berat.

Contoh 4 — Kotak isi rahasia

Objeknya tidak jelas, dan nilai yang diterima bisa sangat jauh dari harga. Inilah gambaran gharar berat. Bandingkan dengan membeli semangka utuh tanpa membelahnya: ada sedikit ketidakpastian soal rasa, tetapi barang, ukuran, dan harganya jelas. Literatur menyebut yang pertama gharar fahisy dan yang kedua gharar yasir, yang ditoleransi.

Di pasar keuangan, pertanyaan gharar muncul ketika pembeli tidak tahu dengan pasti apa yang ia miliki setelah menekan tombol beli, siapa lawan transaksinya, atau kapan barang diserahkan.

Maisir: untung dari kalahnya pihak lain

Maisir adalah perjudian: memperoleh harta secara untung-untungan, tanpa kerja dan tanpa pertukaran nilai yang sepadan⁴. QS. al-Ma'idah [5]: 90 menyebut perjudian sebagai perbuatan keji yang harus dijauhi, dan QS. al-Baqarah [2]: 219 menyatakan dosanya lebih besar daripada manfaatnya.

Contoh 5 — Tebak skor berhadiah

Tidak ada barang yang berpindah. Uang pemenang seluruhnya berasal dari yang kalah, dan penyelenggara mengambil potongan. Pola inilah yang dipakai literatur untuk mengenali maisir dalam bentuk modern, termasuk produk yang menebak arah harga dengan imbalan tetap.

Contoh 6 — Membeli barang untuk dijual lagi

Sebagai pembanding, Pak Umar membeli sepuluh karung beras dari petani lalu menjualnya di warung dengan untung. Ia menanggung risiko harga turun atau beras rusak. Ada risiko, tetapi ada barang, kepemilikan, dan kerja. Risiko dalam usaha bukan maisir; yang membuat maisir adalah ketika risiko itu sendiri yang diperjualbelikan.

Tabel ringkas enam contoh

Tabel ini sengaja sederhana. Pada kasus nyata, satu transaksi bisa mengandung lebih dari satu unsur, dan ulama bisa berbeda dalam menilai apakah sebuah ketidakpastian sudah termasuk berat. Bila Anda ragu dengan transaksi tertentu, catat strukturnya dengan cara seperti di atas lalu tanyakan kepada ulama; panduannya ada di bab menyiapkan pertanyaan.